Comment récupérer sa retraite suisse ?
Terminer ses études pour entrer dans le monde du travail, se marier, fonder une famille et accueillir son premier enfant… Des étapes clés de la vie, parmi lesquelles le départ à la retraite a toute sa place. Afin de profiter au maximum de vos années de repos bien méritées, mieux vaut préparer à l’avance votre fin de carrière.
En tant que travailleur étranger ayant effectué une partie de votre carrière en Suisse, il vous faudra effectuer certaines démarches afin de récupérer votre retraite suisse dans les meilleures conditions. Zoom sur le fonctionnement de la retraite suisse et sur l’ensemble des démarches à connaître pour optimiser votre départ dans cette situation particulière.
Obtenir sa rente AVS (1er pilier)
En tant que travailleur étranger ayant effectué une partie de votre carrière en Suisse, il vous faut connaître les différents régimes des pays dans lesquels vous avez exercé votre activité, car chaque pays vous versera la partie de votre pension de retraite globale qui le concerne.
En Suisse, l’âge légal de départ à la retraite est de 65 ans pour les hommes, et de 64 ans pour les femmes. Vous devez avoir cotisé au moins une année pour prétendre à la retraite suisse, et il est possible d’effectuer une demande de retraite anticipée à 1 ou 2 ans tout au plus de l’âge légal de départ.
La retraite suisse se décompose en trois piliers, dont le premier est l’Assurance vieillesse et survivants (AVS), qui vous donne automatiquement droit à une rente lorsque vous aurez atteint l’âge légal de départ à la retraite.
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Mais cette rente n’est pas versée de manière automatique : il vous faut en faire la demande écrite auprès de la caisse de compensation où vous avez effectué vos dernières cotisations. Cette demande doit être faite 6 mois avant votre départ à la retraite, et ce, afin de permettre à votre caisse de compensation de rassembler tous les documents nécessaires au calcul final de votre pension de retraite.
Bon à savoir : Pour trouver votre caisse de compensation, rendez-vous sur le site de la Centrale de compensation. Si vous résidez dans un pays européen, des accords bilatéraux existent entre la Suisse et celui-ci, et vous devrez donc effectuer votre demande dans les deux pays.
Toucher son 2ème pilier (LPP)
Tout comme pour l’AVS, il vous faut demander votre deuxième pilier, la Prévoyance professionnelle (LPP), auprès de votre caisse de compensation. Celui-ci peut tout aussi bien être perçu sous la forme d’une rente, d’un capital (à hauteur de 25% tout au plus, néanmoins ce pourcentage peut varier, et même atteindre les 100%, en fonction des règles établies par la caisse de votre employeur suisse) ou d’un mix des deux. À vous de choisir, mais attention, c’est une décision irrévocable !
Au niveau des délais, sachez qu’ils peuvent être de quelques mois pour certaines caisses, à deux ans pour d’autres. Veillez donc à vous renseigner à l’avance afin d’optimiser votre départ à la retraite.
Retirer son 3ème pilier
Alors que le premier pilier correspond à la prévoyance d’État et que le deuxième correspond à la prévoyance professionnelle, le troisième pilier relève de la prévoyance individuelle. Il est facultatif et repose sur une cotisation de l’employé, dans le but de compenser les 1er et 2ème piliers.
Comme pour le deuxième pilier, les fonds liés au troisième pilier peuvent être récupérés sous forme d’une rente, mais la plupart du temps le capital est restitué en une seule fois. À vous là encore d’en faire la demande auprès de la caisse correspondante, dans un délai de 5 ans avant et de 5 ans après que vous ayez atteint l’âge légal de départ à la retraite.
Profiter de sa retraite mixte
Avoir travaillé dans plusieurs pays différents de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, dont la Suisse, vous offre un avantage.
Lors du calcul de votre pension de retraite, tous les trimestres durant lesquels vous aurez travaillé seront pris en compte et chaque État où vous avez exercé calculera :
- votre pension de retraite à l’échelle nationale, qui dépend de la législation spécifique du pays concerné ;
- votre pension de retraite à l’échelle européenne, qui englobe toutes vos activités au sein des différents pays où vous avez travaillé (celle-ci est ensuite ramenée à la durée effectuée dans le pays concerné).
À la fin, c’est bien le montant le plus élevé qui sera retenu comme votre pension de retraite. Mieux vaut le savoir !
Récupérer sa retraite suisse par anticipation
Autre avantage et autre spécificité à connaître en tant que travailleur étranger ayant exercé en Suisse : il vous est possible de demander votre retraite suisse par anticipation, dans le cas où vous êtes certain de ne plus jamais y travailler.
Pour ce faire, adressez-vous encore une fois par écrit à la caisse de compensation où vous avez effectué vos dernières cotisations en terre helvète, et ce, au moins trois mois avant la date à laquelle vous désirez commencer à percevoir votre pension.
Vous savez à présent comment récupérer votre retraite suisse selon les normes spécifiques du pays, en ayant effectué seulement une partie de votre carrière en terre helvète. Une situation qui requiert certes des démarches supplémentaires, mais qui peut se révéler avantageuse in fine. Quoi qu’il en soit, veillez à gérer votre budget multi-devises personnel avec attention pour réduire les frais et le risque de change !
