Tout ce que vous devez savoir avant de réaliser une opération de change
Vous effectuez des opérations de change de devises ou vous êtes à la recherche de la meilleure solution pour faire du change ? Pour cela, il est important de bien comprendre comment fonctionne le marché des devises ainsi que les tarifs que peuvent appliquer les intermédiaires financiers.
Nous avons préparé une liste de 4 choses à connaître, à vérifier, avant d’effectuer vos opérations de change. Ces informations vous permettront d’avoir une meilleure visibilité sur vos opérations, sur la marge et les frais appliqués ou de sélectionner la meilleure solution pour faire votre change.
Comment fonctionne le marché des devises ?
Le marché des devises (FOREX) est un marché de gré à gré (en anglais “Over the Counter”). Ce type de marché a la caractéristique d’être décentralisé. Les ordres de vente et d’achats sont, par conséquent, disséminés sur plusieurs places de cotation avec la possibilité qu’un actif ait des cotations différentes au même moment.
Le taux référence, appelé taux interbancaire, est le taux auquel les grandes banques mondiales s’échangent des devises à court terme. Les intervenants (banques, courtiers, intermédiaires de change, etc…) vont se baser sur ce taux interbancaire afin de proposer à leurs clients un taux. La marge proposée par les différentes institutions est très variable (du simple au triple) compte tenu du fait qu’il n’y a pas de réglementation sur le marché de gré à gré. Il faut également prendre conscience que les institutions appliquent leurs marges en se basant systématiquement sur le taux interbancaire.
Par conséquent, sur un change de CHF 5’000 en EUR avec un taux interbancaire à 1,1065, le client pourrait recevoir entre EUR 4’518.75 et 4’430.27 dépendamment du choix de l’institution utilisée pour effectuer l’opération de change de devises. Cela s’explique, car le taux (taux interbancaire + marge) appliqué par l’intervenant oscillerait entre 1.1065 et 1.1286.
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Les 4 points à vérifier avant de faire votre opération de change
Afin de comprendre comment fonctionne le change de devise, voici notre liste des 4 points à prendre en considération lorsque vous allez réaliser votre opération de change. En vérifiant ces informations auprès de votre solution de change actuelle, vous aurez une meilleure compréhension des tarifs (marges, frais) qui sont appliqués sur vos opérations. Cela vous permettra également de comparer les différents intermédiaires et faire le meilleur choix qui répondra à vos attentes et vos besoins.
1) Connaître le taux interbancaire
Prendre connaissance du taux interbancaire actuel est d’une importance capitale, car il vous permet de réellement comparer les différentes institutions. De manière générale, les convertisseurs sur les banques ou services de change n’indiquent malheureusement pas ce taux-là mais plutôt le taux avec la marge incluse. Nous vous recommandons les sites/applications mobiles Investing et Trading view qui sont particulièrement complets.
2) Connaître les marges appliquées par l’intermédiaire de change
Avoir la confirmation que votre intermédiaire se base sur le taux interbancaire sans appliquer une première marge cachée à son avantage. Exemple : le taux interbancaire officiel de la paire EUR/CHF est à 1,1065 alors que votre intermédiaire utilise un taux interbancaire (sans sa marge incluse) de 1,1075 pour l’achat d’euros. Vous avez déjà une marge appliquée de 10 points de base à votre insu.
Important : n’oubliez pas de vérifier les frais qui peuvent être appliqués sur votre opération de change. Ils peuvent varier en fonction des devises ou de l’intermédiaire de change.
3) Comprendre comment fonctionne “L’achat/vente”
Comprendre et connaître le mécanisme de l’achat/vente et en particulier le sens de votre opération afin de calculer la marge appliquée par votre intermédiaire. Le marché des devises étant toujours représenté par paire normée comme l’EUR/CHF avec une devise dite de base EUR et une devise de cotation CHF.
Par exemple, lorsque vous souhaitez échanger des francs suisses, cela signifie que vous allez les vendre. Par conséquent, la monnaie que vous allez recevoir (dans cet exemple des euros) sera celle que vous allez acheter.
Ce type de calcul est utilisable avec toutes les paires de devises. Les points importants sont de connaître le sens de votre opération (achat/vente) et quelle devise est de base et l’autre appelée cotation.
3.1 Vente de la monnaie de cotation (EUR / CHF)
Dans le cas où vous vendez des francs suisses pour convertir en euros (achat d’euros), vous allez devoir multiplier le taux interbancaire (1,1065) par la marge de votre intermédiaire.
Par exemple : b-sharpe applique une marge 0,5% sur le taux interbancaire pour une opération inférieure à CHF 50’000 équivalent.
Votre taux pour la vente de CHF 5’000 contre EUR sera de:
1,1065 x (1+0.5%) = 1.1065 X 1.005 = 1,1120.
Par conséquent, vous allez recevoir 5’000/1.1120 = 4496.40 EUR.
3.2 Vente de la monnaie de base (EUR / CHF)
À contrario, si vous vendez des Euros que vous voulez convertir en francs suisses(achat de francs suisses), il faudra diviser le taux interbancaire par la marge de votre intermédiaire.
Votre taux pour la vente de EUR 5’000 contre CHF sera de :
1,1065 / (1+0,5%) = 1.1065 / 1.005 = 1,1010.
Par conséquent, vous allez recevoir EUR 5000 x 1.1010 = CHF 5’505.00
4) S’assurer de la qualité du service proposé par l’intermédiaire de change
Un dernier point primordial reste le service que votre intermédiaire peut vous proposer notamment en termes de rapidité, disponibilité, transparence et conseil. Il est donc important de choisir une institution qui sera capable de répondre à vos attentes et vos questions.
Chez b-sharpe, notre service client vous accompagne depuis l’inscription jusqu’à la réalisation de vos transactions en vous proposant un service transparent, efficace et disponible. Nous vous proposons également de pouvoir bloquer votre taux de change à l’avance pour avoir une maîtrise totale de votre opération. Cela sans frais supplémentaires. Vous pouvez consulter nos avis sur Trustpilot qui reflète la satisfaction de nos clients.
Conclusion
Choisir la meilleure option pour votre change de devise n’est pas forcément chose facile et nous espérons que notre article vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement du change. En cas de doute n’hésitez pas à prendre contact directement avec la solution de change : chez b-sharpe nous restons à votre écoute afin de vous apporter les éléments de réponses essentiels pour faire votre choix !
