Comment obtenir le meilleur taux de change possible en tant que particulier ?

Si vous êtes dans cette situation, vous vous demandez probablement comment obtenir le taux de change le plus intéressant auprès de votre intermédiaire financier, afin d’améliorer votre budget. La réponse est dans cet article !

Découvrez comment obtenir le meilleur taux de change possible, optimiser vos transferts de devises et éviter les pièges inhérents au marché des changes.

Quel est le taux de change actuellement ?

La première question à vous poser, si vous souhaitez obtenir le meilleur taux de change possible en tant que particulier, est celle du taux de change de référence des devises qui vous intéressent. Autrement dit, vous devez connaître le taux de change réel actuel.

Pour ce faire, il vous faut prendre connaissance du taux interbancaire, aussi appelé « taux du marché intermédiaire ». Il s’agit, comme son nom l’indique, du taux de change auquel les banques se prêtent de l’argent entre elles ; il dépend donc de la loi de l’offre et de la demande.

Vous pouvez observer les fluctuations permanentes en temps réel de ce taux interbancaire sur les plus grands sites de données financières (TradingView ou Investing, par exemple), et savoir ainsi facilement quel est le taux de change actuel.

Grâce à cette information, vous serez ensuite en mesure de calculer la marge facturée par votre intermédiaire financier, et de déterminer ainsi s’il vous offre un taux de change intéressant ou non.

Où changer de l’argent au meilleur taux ?

Une fois le taux interbancaire des devises que vous ciblez bien en tête, vous pouvez par la suite comparer les différentes offres à votre disposition. 

Plusieurs types d’intermédiaires financiers sont en effet susceptibles de vous proposer des services de change, notamment :

• les banques traditionnelles ;
• les bureaux de change ;
• les services de change en ligne tels que b-sharpe.

En tant qu’acteur d’un marché Over-The-Counter (OTC), c’est-à-dire d’un marché de gré à gré non standardisé, sachez que chaque intermédiaire fixe lui-même sa propre marge afin de se rémunérer sur vos opérations de change.

Par conséquent, la marge appliquée peut varier fortement en fonction de l’intermédiaire choisi, des montants à convertir et des devises concernées. Ainsi, si les marges peuvent descendre sous les 1% pour les devises les plus communes, celles-ci peuvent aussi atteindre les 5% sur les devises les plus exotiques !

Actuellement, ce sont les services spécialisés en ligne qui proposent les marges les plus faibles (à l’inverse les banques traditionnelles proposent les plus importantes). Libre à vous de faire jouer la concurrence entre ces différents acteurs en sollicitant plusieurs d’entre eux.

Bon à savoir : La marge et le taux final obtenu ne sont évidemment pas les seuls points à vérifier dans votre quête du meilleur taux de change ; la qualité globale des services proposés par votre intermédiaire est également importante (en particulier la rapidité d’exécution et la possibilité d’obtenir un taux de change bloqué et garanti).

Comment savoir si le taux de change est favorable ?

Si les nouveaux acteurs du change de devises proposent bel et bien les marges les plus intéressantes, tous ne présentent pas la même transparence quant à leur offre de services. Frais cachés, offres commerciales alléchantes… Pour obtenir le meilleur taux de change possible, vous devez également savoir identifier les pièges du marché.

Éviter les frais cachés

Pour vous assurer le meilleur taux, miser sur les acteurs les plus transparents est sans conteste la meilleure marche à suivre. En effet, de nombreux acteurs du marché des changes présentent des offres relativement opaques, qui contiennent en réalité des frais cachés susceptibles d’alourdir significativement le coût de vos opérations.

Les banques traditionnelles, en particulier, profitent souvent de leur position hégémonique et de la confiance qu’elle suscite naturellement auprès de leur clientèle pour élargir leurs spreads au maximum ou même pour facturer des « frais de traitement » sur chacune de vos transactions. Soyez donc particulièrement vigilant en ce qui concerne le coût total de vos opérations de change !

Se méfier des offres commerciales

Un autre piège à éviter si vous souhaitez obtenir le meilleur taux de change possible est l’offre d’appel. Proposées par de nombreux intermédiaires financiers sur le marché du change, ces offres vous permettent a priori de bénéficier d’un taux particulièrement avantageux. Toutefois, le tarif attractif ne concerne en réalité que votre première opération de change.

En effet, si les offres d’appel constituent bel et bien de bonnes affaires au début, ce n’est généralement pas le cas lors de vos opérations suivantes ; les taux pratiqués par votre intermédiaire devenant bien moins intéressants. Vous l’aurez compris : il s’agit là d’un procédé purement commercial visant à attirer la clientèle…

Faut-il essayer de battre le marché pour obtenir le meilleur taux de change ?

Dans votre quête du taux le plus intéressant, vous pourriez bien être tenté par la spéculation sur le marché des devises…  

En effet, comme le cours des devises fluctue en permanence sur le Forex, il est possible d’obtenir des taux plus ou moins avantageux en fonction des conditions du marché. 

Ces dernières varient en fonction de très nombreux facteurs, tels que : 

• la conjoncture économique ;
• la politique monétaire des banques centrales ;
• la période de l’année ;
• le comportement des investisseurs…

Vous pouvez alors penser qu’avec un peu de connaissance et d’observation du marché, vous pourriez probablement tirer profit de ces fluctuations afin de réaliser des économies substantielles… Pourtant, il n’en est rien : la spéculation sur le marché des devises est particulièrement risquée.

Entre les aléas du marché, la concurrence des investisseurs professionnels, et le risque élevé de pertes financières inhérent à l’activité spéculative, tenter de battre le marché des devises vous-même afin de rentabiliser au maximum vos opérations de change est très certainement une mauvaise idée.
Les professionnels s’aventurent certes à réaliser des prévisions de taux de change, mais celles-ci doivent toujours être prises avec beaucoup de recul.

Peut-on obtenir un meilleur taux de change grâce à la vente à terme ? 

Proposée par de nombreuses banques, la vente à terme peut sembler attractive à première vue : elle vous permet de verrouiller un taux de change à l’avance pour vos futurs transferts de devises, et ce, sur une période prédéterminée, qui s’étend généralement sur plusieurs mois. Ainsi, quelles que soient les fluctuations des cours durant cette période, vous connaissez à l’avance votre budget.

Toutefois, ce service et cette sécurité ont un coût non négligeable. En effet, vous devrez généralement vous acquitter de frais de dossier et faire face à des marges plus importantes au niveau de votre intermédiaire. 

Dans la plupart des cas, vous n’obtiendrez donc finalement pas un taux plus avantageux qu’en effectuant vos opérations de change au comptant. Sans compter qu’un tel contrat à terme réduit largement votre flexibilité si jamais vous faites face à un imprévu financier…

Enfin, sous l’influence des offres marketing des plus importants intermédiaires du marché, vous pouvez également être tenté d’utiliser des produits financiers plus complexes, tels que des Swaps sur devises ou des contrats Futures. 

Cependant, en plus d’être sensiblement plus difficile à suivre au quotidien, ce type de produits peut vous amener à spéculer de manière involontaire sur le Forex, et présente donc des risques assez importants.

Pour conclure, afin d’obtenir le meilleur taux de change possible en tant que particulier, la meilleure marche à suivre consiste à vous renseigner préalablement sur le taux de change de référence des devises que vous utilisez. 

Une fois ce taux en tête, sollicitez des spécialistes du change en ligne (qui proposent les marges les plus intéressantes), afin d’identifier les meilleures offres, tout en faisant jouer la concurrence et en restant vigilant vis-à-vis des propositions commerciales un peu trop alléchantes. 
Si vous êtes frontalier franco-suisse, n’hésitez pas à vous renseigner également sur les 5 erreurs à ne pas faire pour changer vos francs suisses en euros !

F.A.Q. :

Quels sont les types de taux de change ?

Les deux principaux types de taux de change sont le taux « spot » (ou taux « au comptant »), qui désigne le taux de change proposé pour une conversion rapide (un à deux jours), et le taux « forward » (ou taux « à terme »), qui désigne le taux de change proposé pour une conversion à une date ultérieure.

Qu’est-ce qu’un bon taux de change ?

Pour savoir si un taux de change est intéressant ou non, vous pouvez le comparer au taux de référence ou « taux interbancaire » (le taux auquel les banques s’échangent entre elles, disponible sur tous les sites de données financières), et ainsi déterminer si la marge prélevée par votre intermédiaire financier est élevée ou non.

Comment ne pas payer de frais de change ?

Malheureusement, il est impossible d’éviter totalement de payer des frais de change lors de vos opérations en devises. Toutefois, vous pouvez largement réduire ces derniers en recourant à des spécialistes du change en ligne, dont les marges sont bien moins élevées que celles des banques traditionnelles.